Необеспеченный кредит для бизнеса: кому доступен и на каких условиях?
Банковский кредит малому бизнесу без залога и поручителей — особый продукт, в рамках которого денежные средства выдаются с минимальными требованиями к заемщику. Что же это за требования и отличаются ли они в зависимости от выбранной кредитно-финансовой организации?
Содержание статьи
Кто может претендовать на кредит
Рассчитывать на получение денежных средств от банка могут компании, осуществляющие хозяйственную деятельность на протяжении многих лет. Как правило, их доходы высоки и стабильны. Для кредитора это обстоятельство имеет огромное значение.
Кроме стабильности доходов, значение имеют:
- идеальная кредитная история (любое «пятно» на репутации заемщика исключает получение кредита);
- великолепно проработанный бизнес-план.
Определенным требованиям должны соответствовать и собственники компании:
- Возраст (22—65 лет).
- Постоянная регистрация (необходима в регионе, где расположено представительство банка-кредитора).
- Гражданство Российской Федерации.
- Владение общей долей в фирме от 50% и более.
Примеры кредитных программ
К содержаниюВыдача кредитов малому бизнесу без залога и поручителей практикуется многими банковскими организациями. В подавляющем большинстве случаев речь идет о займах типа «экспресс». Их главные особенности — не слишком большая сумма и минимум требований к заемщику.
«Коммерсант» от ВТБ 24
Продукт, позволяющий оперативно получить нужную сумму средств на интересных условиях:
- сумма — от 1 до 4 миллионов рублей;
- срок — до 3 лет;
- ставка — 21—24%.
Оформление подразумевает выполнение трех последовательных действий:
- Обращение в один из офисов банка.
- Предоставление пакета документов.
- Получение положительного решения о возможности кредитования.
Перечень документов, который требует ВТБ 24, можно охарактеризовать как минимальный. В частности, представить необходимо:
- регистрационные и учредительные документы;
- паспорта владельца (владельцев) бизнеса;
- бумаги, подтверждающие право собственности на ОС, величину управленческой выручки, договорную основу отношений с контрагентами;
- официальную отчетность.
Главными преимуществами программы являются:
- возможность использовать полученные денежные средства как угодно;
- гибкая система подтверждения уровня дохода;
- вынесение решение в течение одного—двух рабочих дней.
Нестандартный подход
Ввиду того что количество предложений, подобных описанному выше, чрезвычайно ограничено, некоторые предприниматели используют несколько нетрадиционный способ привлечения финансирования, а именно: оформляют потребительский кредит на себя, а средства используют для развития бизнеса.
Законно ли это? Безусловно. Если в условиях получения указано, что деньги можно тратить на любые цели, значит, с их помощью можно обеспечить развитие собственному делу.
Примером программы, по которой можно получить заем без залога, а также без поручителей, является сбербанковский «Потребительский кредит без обеспечения».
Оперативность получения средств в размере до 1,5 миллиона рублей — главное его преимущество. Основные условия по продукту:
- ставка — 17,5% (указано минимальное значение);
- срок — до пяти лет;
- комиссии — нет;
- возраст заемщика — 21-65 лет.
Альтернативный вариант
Им выступает овердрафт — краткосрочное кредитование юрлица в безналичной форме. Используется в случаях, когда на расчетном счете компании собственных средств недостаточно. Бывает трех видов:
- стандартный;
- авансом;
- под инкассацию.
Овердрафт предоставляется банком, который выполняет расчетно-кассовое обслуживание организации. Это позволяет избежать задержек с предоставлением документов и их рассмотрением.
Чтобы установить лимит овердрафта по счету, необходимо:
- иметь положительную кредитную историю;
- осуществлять хозяйственную деятельность на протяжении года.
Условия пользования заемными средствами в рамках программы «Овердрафт» от СКБ-Банка таковы:
- валюта — только рубль;
- сумма — до 10 миллионов;
- ставка — 15,9% и выше;
- срок — до года;
- комиссии — 0% (за выдачу);
- погашение — автоматическое, ежемесячное.
Единственный минус этой программы заключается в том, что она предназначена для предприятий, имеющих годовую выручку не менее 24 миллионов рублей.
К содержаниюКак получить кредит для малого и среднего бизнеса: Видео
ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО
Ваш комментарий: