Как получить кредит для ИП без залога?

На сегодняшний день распространенным является собственный бизнес, иными словами – индивидуальное предпринимательство (ИП). Если правильно организовать рабочий процесс и воплотить интересные идеи в жизнь, это занятие может принести ощутимый доход. Тем не менее, вряд ли начинающий предприниматель располагает таким объемом денежных средств, который позволит самостоятельно не только открыть бизнес, но и развивать его в дальнейшем. В таком случае на помощь приходит банк.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

В немалом количестве банков предусмотрены специальные виды кредитов, предназначенные для мелких фирм или ИП, о получение которых вы можете узнать из статьи «Кредит для индивидуальных предпринимателей». Как правило, кредитор соглашается выдать заемщику небольшую сумму, поскольку в распоряжении бизнесменов зачастую отсутствует дорогостоящее имущество, которое можно было бы использовать в качестве залога. Преимущество специальных займов заключается в том, что кредитор не требует от заемщика десятки справок, как и прочих документов и не предъявляет жесткие условия для получения займа. В данном случае имеет место высокий процент, так как банк соглашается предоставить кредит лицу без залога, соответственно, идет на большой риск.

Разновидности предпринимательских займов

ИП может воспользоваться тремя наиболее распространенными кредитами, в зависимости от целей использования полученных средств:

• Овердрафт – удобный способ погашения задолженности, характеризующийся гибким графиком оплаты. Он практичен в том случае, если на расчетный счет деньги поступают с несущественной задержкой. Также используется для предприятия, деятельность которого активируется посезонно.
• Чтобы получить финансовую поддержку для расширения, модернизации предприятия, рекомендуется воспользоваться займом на развитие бизнеса.
• Если предприниматель нуждается в срочном финансировании, то лучше всего подойдет экспресс-кредит, который оформляется в течение нескольких дней.

Если ситуация не позволяет заемщику получить кредит без имущественного залога, то рекомендуется использовать в качестве него недвижимость коммерческого типа, о преимуществах которой идет речь в статье «Кредит под залог коммерческой недвижимости» на сайте gde-vzjat-deneg.

Банковские требования к предпринимателю

Все же, предприниматель должен соблюдать ряд важных условий, которые может огласить кредитор, дабы обеспечить финансирование собственного бизнеса. Среди таких требований, которые положительно влияют на решение кредитора, необходимо выделить следующие:

• банк предоставляет кредит предпринимателю, в случае если его возраст не выходит за пределы 23-58 лет; при этом заемщику должно быть не более 58 лет в момент окончательного погашения задолженности;
• чтобы получить кредит, бизнесмену требуется зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя, руководствуясь законами РФ;
• ИП должен обладать соответствующей регистрацией не менее одного года;
• кредит выдается ИП, если его бизнес существует также не менее одного года.
• наличие поручителей.

 Уверенность в себе – ключ для получения кредита

Поскольку при получении кредита предприниматель не имеет возможности предоставить банку хоть какие-то надежные гарантии его погашения, кредитору приходится начислять высокие проценты, дабы не остаться в проигрыше. В этом и заключается основное отличие предпринимательского займа от обычного. Но это не значит, что такие кредиты раздают всем без исключения. ИП необходимо убедить кредитора в том, что задолженность будет обязательно погашена в полном объеме. Для этого следует самому быть уверенным в собственных силах и дальнейшем процветании бизнеса. Поэтому наличие интересных беспроигрышных идей, продуманного бизнес-плана – обязательные негласные условия для получения финансовой помощи.
На деле все обстоит гораздо сложнее. В современном бизнесе многие предприниматели пытаются уверить кредиторов в прибыльности своего дела. Однако все это происходит исключительно на словах, поэтому неудивительно, что банки прибегают к требованию документов, подтверждающих слова заемщика.

Проверка прибыльности предприятия

Осуществляется проверка кредиторами поэтапно:

• Индивидуальный предприниматель обязан предоставить банку декларацию, которая подтверждает высокий уровень дохода его бизнеса (документ обязательно должен быть заверен налоговой службой).
• Подтвердив прибыльность предприятия с помощью декларации, требуется предоставить кредитору сведения, взятые из отчетного периода. Банковские эксперты оценивают доходность предприятия, которая зависит от нескольких факторов: системы налогообложения, суммы платежей.

Рекомендации

Индивидуальным предпринимателям, которые собираются обратиться в банк за кредитом без имущественного залога, следует учитывать некоторые рекомендации.

• Чтобы повысить вероятность получения финансового обеспечения собственного бизнеса, следует производить максимально крупный первоначальный взнос. Это положительно сказывается на решении кредитора.
• Если ранее заемщику уже приходилось пользоваться банковскими услугами по кредитованию, желательно обладать хорошей репутацией, то есть иметь положительную кредитную историю. Также приветствуется отсутствие прочих текущих задолженностей.
• Рекомендуется пользоваться услугами банка, в котором имеется расчетный счет с возможным регулярным движением.