В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса
Государственные программы помощи бизнесу ориентированы на решение финансовых, административных и имущественных проблем предпринимателей. Часть финансовых вопросов предлагается решить через обращение в фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, цель которого – облегчение доступа хозяйственников к банковским займам.
Содержание статьи
Что такое фонд содействия
Правительства отдельных административно-территориальных единиц наделены полномочиями на создание структур содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие учреждения финансируются за счет средств региональных и федеральных бюджетов.
Их основная обязанность – предоставлять государственные и муниципальные поручительства коммерческим финансово-кредитным учреждениям по обязательствам, которые планируют на себя взять предприниматели, подпадающие под категорию мелкого и среднего бизнеса.
Практически в каждом регионе функционирует свой региональный фонд. Кроме того, гарантийные учреждения других регионов также имеют право предоставлять свои услуги предпринимателям по всей России. Так, например, Фонд содействия по Московской области имеет филиалы более чем в двадцати российских регионах.
Заинтересованный в обеспечении кредита предприниматель всегда может найти в своем регионе такого надежного гаранта.
К содержаниюМеханизм взаимодействия
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса в каждом регионе взаимодействует с определенными финансовыми структурами. Это надежные банки с многолетним опытом и положительной деловой репутацией.
Алгоритм работы предпринимателя, банка и государственного гаранта выглядит следующим образом:
- Представитель малого или среднего сектора хозяйствования, который испытывает нужду в оборотных средствах или капиталовложениях под определенные коммерческие цели, обращается в банк с заявлением о кредитовании под государственные гарантии.
- Если банк сотрудничает с фондом содействия малому бизнесу, то предоставленный предпринимателем пакет и заявление направляется банком на рассмотрение в гарантийное учреждение.
- Фонд кредитования малого бизнеса по результатам рассмотрения заявки принимает положительное решение с определением процента покрытия необходимого обеспечения (от 50% до 70%) и уведомляет о своем решении банк и заемщика.
- Если предприниматель в состоянии сам обеспечить свои кредитные обязательства на оставшийся процент (от 50% до 30%), тогда между заемщиком, банком и гарантом подписывается трехстороннее соглашение. Исполнение этого соглашения контролирует как банк, так и фонд поддержки кредитования малого бизнеса.
Эта эффективная схема позволяет предпринимателям оперативно решить вопросы обеспечения новых проектов кредитными ресурсами и при этом минимизировать свои возможные предпринимательские риски.
К содержаниюНюансы взаимодействия
Однако получить поручительство фонда содействия кредитованию малого бизнеса под силу далеко не каждому предпринимателю. При рассмотрении кредитных заявок с возможностью государственного обеспечения и банк, и гарант самым подробным образом исследуют финансовые характеристики бизнеса претендента, его перспективы и предложенные механизмы реализации бизнес-идей.
Кроме того, важно наличие социальной значимости предлагаемых для финансирования проектов.
Приоритетные отрасли для финансирования с участием государства:
- производство (в особенности, если все производство либо один из его процессов осуществляется с внедрением наукоемких технологий);
- предоставление медицинских и образовательных услуг;
- предпринимательство в сфере реализации социальных проектов.
Считается, что эти направления особенно уязвимы на первых порах своего становления, но обладают высоким потенциалом для будущего экономического и социального развития государства.
К содержаниюОплата
Те предприниматели, которые решились обратиться за помощью к государству и получили возможность обеспечить свои кредитные обязательства путем предоставления государственных гарантий, должны понимать, что такое гарантирование не является бесплатным.
Базовая ставка комиссионных платежей за пользование государственным обеспечением составляет 1,25% в год от суммы полученных в долг от банка денежных средств.
Очевидно, что при получении возможности сотрудничать с государственным фондом бизнесмен несет дополнительные финансовые потери, так как стоимость кредитных средств увеличивается. Однако это минимальная оплата за очень дорогостоящую услугу. Ведь если посмотреть на оплату, которую требуют банки за предоставление банковских гарантий, то она может обойтись предприятию до нескольких процентов в месяц от суммы предоставленного банковского поручительства.
К содержаниюПроблемы кредитования малого бизнеса: Видео
ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО
Ваш комментарий: