Как осуществляется микрофинансирование малого бизнеса

Микрофинансирование малого бизнеса как одна из форм государственной поддержки имеет большое значение в развитии экономики России. Ведь предприятия сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ)всегда играли ведущую роль в финансовой и хозяйственной жизни любой страны: они практически полностью формируют ВВП, в них работает основная масса работоспособного населения; уровень развития МСБ является индикатором легкости ведения предпринимательства и качества жизни в государстве.

Правовые основы

С целью развития малого предпринимательства в разных регионах РФ были созданы специальные некоммерческие фонды поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. Правовой базой для их деятельности служат: ФЗ № 151 от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности…», Гражданский кодекс, Конституция РФ.

Главной задачей этих структур является упрощение доступа мелких фирм и предпринимателей к финансовым ресурсам, что особо актуально для новосозданных субъектов хозяйственной деятельности, так как банки практически их не кредитуют.

Также сложности могут возникнуть, если предпринимателю или фирме необходима будет ссуда небольшого размера: здесь финансовые учреждения могут отказать в рассмотрении кредитной заявки, ссылаясь на свои внутренние порядки, которые устанавливают минимальный размер кредита.

Фонд микрофинансирования малого бизнеса представляет собой некоммерческое юридическое лицо, информация о котором внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Основные требования к заемщикам

Так как в каждом регионе РФ создан свой фонд поддержки малого бизнеса, то критерии, выставляемые ими к потенциальному заемщику, могут несколько отличаться. Но некоторые правила являются одинаковыми для всех:

• потенциальный заемщик должен проживать на территории, где действует региональный фонд;
• быть зарегистрированным и работать не меньше 3 месяцев;
• не иметь задолженности перед фискальными органами и внебюджетными фондами;
• на момент обращения в фонд не иметь кредитной истории или иметь положительную. Не иметь нарушений условий кредитования или лизинга в течение последних 6 месяцев до даты подачи заявления на кредит;
• чтобы к заемщику не применялись процедуры банкротства в течение последних двух лет (в некоторых регионах может быть установлен другой временной промежуток или наличие процедуры банкротства может считаться стоп-фактором при рассмотрении заявления на кредитование);
• необходимо предоставить обеспечение по выполнению обязательств – поручительство или залог движимого или недвижимого имущества;
• вести прибыльную деятельность.

Параметры программы микрофинансирования

В соответствии со ст.2 ФЗ № 151, максимальный размер кредита ограничивается суммой 1 млн рублей. Условия обслуживания долга регламентируются договором микрозайма, который заключается между кредитором в лице фонда и заемщиком.

Кроме размера ссуды, ограниченного законодательно, все остальные параметры договора могут отличаться в зависимости от региона действия организации.

К основным условиям сделки относятся:

• срок договора.Может варьироваться от 3 месяцев до 2 лет;
• процентная ставка – зависит от ставки рефинансирования ЦБ;
• погашение – классическое с начислением процентов на остаток на счете, аннуитетное или по индивидуальному графику;
• предоставление обеспечения: поручительства или имущества.Причем первая может предоставляться до определенной суммы, например, в фонде поддержки предпринимателей Санкт-Петербурга поручительство предоставляется по кредитам до 100 тысяч рублей.

Перечень необходимых документов

В зависимости от организационной формы деятельности предпринимателя, пакет документов, который подается в фонд, может несколько отличаться. Юрлицам нужно предоставить:

• учредительные документы;
• выписку из госреестра, выданную не позднее 30 календарных дней;
• свидетельство о внесении записи в реестр;
• справку о регистрации в налоговой;
• документы на руководителей;
• лицензии или разрешения (в случае ведения специальных видов деятельности);
• финансовые отчеты с подробными расшифровками всех статей за последний отчетный период и за последний год;
• технико-экономическое обоснование проекта;
• другие документы по требованию.

Индивидуальные предприниматели предоставляют:

• паспорт РФ;
• лист записи ЕГРИП;
• справку о регистрации в налоговых органах;
• документы о семейном положении: свидетельства о браке, рождении детей;
• лицензию (в случае необходимости);
• налоговые декларации за последний год и последний учетный период;
• книгу доходов и расходов;
• технико-экономическое обоснование проекта;
• другие документы по требованию фонда.

Также заемщики представляют все документы на будущий залог, заполняют заявление установленной формы и анкету.

В чем преимущества обращения в фонд

Сотрудничество небольших фирм и предпринимателей с фондом микрофинансирования имеет для них определенные выгоды:

• возможность получить кредит на небольшую сумму, заявку на который другие финансовые учреждения даже не рассматривали бы;
• скорость получения финансирования. Кредиты выдаются за 3 дня от подачи полного перечня документов;
• возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций;
• прозрачная схема кредитования, отсутствие скрытых комиссий и платежей;
• низкая процентная ставка по кредиту

Микрофинансирование: Видео