Регистрация Вход
Главная » Бизнес » Деньги на развитие » Как осуществляется микрофинансирование малого бизнеса
Бесплатная консультация юриста по телефону: +74997034105 (МСК), +78123096807 (СПБ)

Как осуществляется микрофинансирование малого бизнеса

Микрофинансирование малого бизнеса как одна из форм государственной поддержки имеет большое значение в развитии экономики России. Ведь предприятия сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ)всегда играли ведущую роль в финансовой и хозяйственной жизни любой страны: они практически полностью формируют ВВП, в них работает основная масса работоспособного населения; уровень развития МСБ является индикатором легкости ведения предпринимательства и качества жизни в государстве.

Правовые основы

Финансирование малого бизнесаС целью развития малого предпринимательства в разных регионах РФ были созданы специальные некоммерческие фонды поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. Правовой базой для их деятельности служат: ФЗ № 151 от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности…», Гражданский кодекс, Конституция РФ.

Главной задачей этих структур является упрощение доступа мелких фирм и предпринимателей к финансовым ресурсам, что особо актуально для новосозданных субъектов хозяйственной деятельности, так как банки практически их не кредитуют.

Также сложности могут возникнуть, если предпринимателю или фирме необходима будет ссуда небольшого размера: здесь финансовые учреждения могут отказать в рассмотрении кредитной заявки, ссылаясь на свои внутренние порядки, которые устанавливают минимальный размер кредита.

Фонд микрофинансирования малого бизнеса представляет собой некоммерческое юридическое лицо, информация о котором внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций.

К содержанию

Основные требования к заемщикам

Так как в каждом регионе РФ создан свой фонд поддержки малого бизнеса, то критерии, выставляемые ими к потенциальному заемщику, могут несколько отличаться. Но некоторые правила являются одинаковыми для всех:

  • потенциальный заемщик должен проживать на территории, где действует региональный фонд;
  • быть зарегистрированным и работать не меньше 3 месяцев;
  • не иметь задолженности перед фискальными органами и внебюджетными фондами;
  • на момент обращения в фонд не иметь кредитной истории или иметь положительную. Не иметь нарушений условий кредитования или лизинга в течение последних 6 месяцев до даты подачи заявления на кредит;
  • чтобы к заемщику не применялись процедуры банкротства в течение последних двух лет (в некоторых регионах может быть установлен другой временной промежуток или наличие процедуры банкротства может считаться стоп-фактором при рассмотрении заявления на кредитование);
  • необходимо предоставить обеспечение по выполнению обязательств – поручительство или залог движимого или недвижимого имущества;
  • вести прибыльную деятельность.
К содержанию

Параметры программы микрофинансирования

Деньги на развитие бизнесаВ соответствии со ст.2 ФЗ № 151, максимальный размер кредита ограничивается суммой 1 млн рублей. Условия обслуживания долга регламентируются договором микрозайма, который заключается между кредитором в лице фонда и заемщиком.

Кроме размера ссуды, ограниченного законодательно, все остальные параметры договора могут отличаться в зависимости от региона действия организации.

К основным условиям сделки относятся:

  • срок договора.Может варьироваться от 3 месяцев до 2 лет;
  • процентная ставка – зависит от ставки рефинансирования ЦБ;
  • погашение – классическое с начислением процентов на остаток на счете, аннуитетное или по индивидуальному графику;
  • предоставление обеспечения: поручительства или имущества.Причем первая может предоставляться до определенной суммы, например, в фонде поддержки предпринимателей Санкт-Петербурга поручительство предоставляется по кредитам до 100 тысяч рублей.
К содержанию

Перечень необходимых документов

В зависимости от организационной формы деятельности предпринимателя, пакет документов, который подается в фонд, может несколько отличаться. Юрлицам нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • выписку из госреестра, выданную не позднее 30 календарных дней;
  • свидетельство о внесении записи в реестр;
  • справку о регистрации в налоговой;
  • документы на руководителей;
  • лицензии или разрешения (в случае ведения специальных видов деятельности);
  • финансовые отчеты с подробными расшифровками всех статей за последний отчетный период и за последний год;
  • технико-экономическое обоснование проекта;
  • другие документы по требованию.

Индивидуальные предприниматели предоставляют:

  • паспорт РФ;
  • лист записи ЕГРИП;
  • справку о регистрации в налоговых органах;
  • Малый бизнесдокументы о семейном положении: свидетельства о браке, рождении детей;
  • лицензию (в случае необходимости);
  • налоговые декларации за последний год и последний учетный период;
  • книгу доходов и расходов;
  • технико-экономическое обоснование проекта;
  • другие документы по требованию фонда.

Также заемщики представляют все документы на будущий залог, заполняют заявление установленной формы и анкету.

К содержанию

В чем преимущества обращения в фонд

Сотрудничество небольших фирм и предпринимателей с фондом микрофинансирования имеет для них определенные выгоды:

  • возможность получить кредит на небольшую сумму, заявку на который другие финансовые учреждения даже не рассматривали бы;
  • скорость получения финансирования. Кредиты выдаются за 3 дня от подачи полного перечня документов;
  • возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций;
  • прозрачная схема кредитования, отсутствие скрытых комиссий и платежей;
  • низкая процентная ставка по кредиту
К содержанию

Микрофинансирование: Видео

Была информация интересна или полезна?
Да1
Нет0
Стать автором
Стать экспертом

Поделиться в соц. сетях

ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО

Ваш комментарий:

*

code

Задать вопрос



закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
×