Регистрация Вход
Главная » Бизнес » Деньги на развитие » Все про кредиты малому бизнесу
Бесплатная консультация юриста по телефону: +74997034105 (МСК), +78123096807 (СПБ)

Все про кредиты малому бизнесу

Привлечение заёмных средств на развитие бизнеса — насущная необходимость для большинства компаний. Крупный бизнес, обладающий многомиллионными оборотами, имеет широкие возможности для займов больших объёмов — это размещение облигаций, депозитных расписок, кредитов иностранных банков под низкий процент. Однако отечественный малый бизнес лишён таких возможностей. Кредиты малому бизнесу — важная и проблемная тема для российской экономики.

Кредиты для малого бизнеса – возможные проблемы

Кредитование малого и среднего бизнеса широко распространено во всём мире и является одной из основных целей любого банка, ведь предприниматели — наиболее надёжные и прогнозируемые заёмщики. При получении кредита следует усвоить следующее — банк готов быть первым другом и советчиком, он заинтересован в вашем развитии, если это принесет выгоду и ему.

К содержанию

Особенности кредитования бизнеса

Как получить кредит для малого бизнесаБольшинство банков с удовольствием осуществляют кредитование действующего и успешного малого бизнеса, налагая при этом ряд ограничений для первичного отсечения мошенников и рискованных заёмщиков. В первую очередь юридическое или физическое лицо должно документально подтвердить, что предпринимательская деятельность осуществляется в течение не менее чем шести месяцев. Кроме того, субъект предпринимательской деятельности должен быть готов предоставить доказательства своей экономической активности.

Очевидно, что такие критерии делают возможность получить кредит малому бизнесу с нуля очень низкой.

К содержанию

Мониторинг банков

Первый шаг предпринимателя, желающего привлечь кредит, — правильный выбор кредитора. Следует изучить предложения ведущих банков и выбрать в качестве потенциальных кредиторов те из них, которые предлагают оптимальные условия. При этом следует знать, что условия предоставления кредитов не являются аксиомой, то есть могут быть изменены в зависимости от привлекательности заёмщика. Поэтому при мониторинге банковских продуктов очень важно не ограничиваться просмотром коммерческих предложений банков и ставок, которые банк рекламирует в СМИ.

Любой банк открыт для диалога — нужно встречаться с менеджерами по кредитованию, а если есть возможность, – и с управляющими отделений. Такие встречи могут помочь получить кредит на развитие бизнеса на более приемлемых условиях.

К содержанию

Выбор типа кредитования

Банки предлагают разные типы кредитования, каждый из которых имеет свои риски и предоставляет предпринимателю определенные возможности:

  • залоговый кредит;
  • кредитная линия;
  • беззалоговый кредит;
  • кредит на закупку (пополнение оборотных средств)
К содержанию

Залоговый кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в виде привлечения займа под залог движимого или недвижимого имущества — одна из самых простых форм привлечения средств. Являясь собственником недвижимости, автотранспорта или любого другого ликвидного имущества, предпринимателю не составит труда привлечь кредит под залог этой собственности. Однако существует риск, что неэффективном использовании кредита и, как следствие, его невозврате заемщик лишится своего имущества.

Заём на развитие бизнеса под залог собственности характерен, как правило, для начинающих бизнесменов. Малые предприятия, имеющие историю деятельности, могут рассчитывать на получение средств в рамках более приемлемых программ.

К содержанию

Кредитная линия

Кредитная линия — пожалуй, один из наиболее интересных видов кредитования. Кредит на развитие бизнеса, выданный в таком виде, предполагает, что процентная ставка начисляется только на использованные средства. Те же денежные средства, которые пока не использованы и не введены в оборот предприятия, остаются на банковском счете, и проценты на них не начисляются.

Кредиты малому и среднему бизнесу, выданные в форме кредитной линии, выгодны предприятиям и предпринимателям, ведущим активную торговую деятельность, имеющим высокую скорость оборачивания активов.

К содержанию

Беззалоговый кредит

Как получить кредит для ИПОбычные беззалоговые кредиты для малого бизнеса — простой и распространённый вид привлечения средств. Однако стоит знать, что ставка по таким кредитам, как правило, выше, чем по залоговым. К тому же кредиты малому бизнесу без залога предполагают, что предпринимателю придётся пройти сложный путь проверки со стороны кредитных менеджеров и службы безопасности банка — ведь такое кредитование чрезвычайно рискованно для кредитной организации.

Нужно будет подтвердить факт ведения предпринимательской деятельности, предоставить активы, показать баланс, а в случае требования кредитных менеджеров написать развёрнутый бизнес-план, в котором подробно будет описана деятельность предприятия в будущем и обоснована программа использование заёмных средств.

Кредитование малого бизнеса без залога — распространённая практика во многих странах, в том числе в России, однако высокие процентные ставки делают этот вид кредитования всё более проблематичным.

К содержанию

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на закупку товаров и оборудования предполагает получения займа с целью приобретения конкретных материальных ценностей и средств производства, которые будут использованы в процессе деятельности предприятия. При этом объект кредита — товары и активы, как правило, являются и залогом. Такой кредит выгоден тем, что имеет простую структуру, использование такого займа легко контролировать, а написание бизнес-плана не составит труда даже для начинающего предпринимателя.

К содержанию

Подготовка документов для привлечения кредита

При оформлении кредита придётся серьёзно попотеть над сбором, систематизацией и подготовкой пакета документов: немало сил может уйти на написание бизнес-плана, приведение бухгалтерии и финансовой документации в надлежащий вид. Однако грамотная подготовка к обоснованию кредита не только позволит привлечь финансирование, но и поспособствует выходу бизнеса на принципиально новый уровень.

Была информация интересна или полезна?
Да0
Нет0
Стать автором
Стать экспертом

Поделиться в соц. сетях

ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО

Ваш комментарий:

*

code

Задать вопрос



закрыть рекламу x
закрыть рекламу x