Регистрация Вход
Главная » Бизнес » Деньги на развитие » Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2017 году
Бесплатная консультация юриста по телефону: +74997034105 (МСК), +78123096807 (СПБ)

Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2017 году

Малый бизнес в развитии рыночной экономики занимает не последнее место. Но в условиях свете жесткой конкуренции для усовершенствования производства и развития новых мощностей просто необходимы дополнительные денежные вливания. Кредитование малого бизнеса в 2017 году – одна из возможностей развития.

Чего ожидать от 2017 года

КредитБизнес не прощает ошибок – одно неверное решение и вы как минимум потеряете рынок сбыта, а в худшем варианте вас ждет разорение. В качестве финансовой поддержки банки предлагают различные виды кредитования малого бизнеса:

  • кредитование с целью пополнения оборотных средств;
  • на покупку автомобиля в коммерческих целях;
  • кредитование наличными под залог недвижимости;
  • овердрафт на покрытие кассовых разрывов.

Если ранее коммерческие банки рассматривали возможность беззалогового кредитования, то сегодня таких условий уже практически не найдешь. Процент просрочки по кредитному портфелю банков значительно ухудшился. Так, по результатам 2015 года объем просрочки увеличился на 70%, а ее доля составила 14%, что является новым антирекордом. Поэтому с целью минимизировать свои риски банки вынуждены идти на решительные действия – предлагать только залоговое кредитование, что, конечно же, не способствует «оживлению» рынка кредитования предпринимателей.

К содержанию

Оценка рисков

Учитывая ухудшение состояния экономики и ограничение доступа к международным финансовым ресурсам, банки ужесточили требования к оценке кредитоспособности потенциальных заемщиков. Так, с учетом повышенного риска, финансовые учреждения рассматривают возможность кредитования малого бизнеса под более высокий процент и только под залог. Причина этому неустойчивость малых предприятий к рыночным колебаниям и, как следствие, – реальная угроза их банкротства.

К содержанию

Требования к залоговому имуществу

В связи с тем, что на протяжении последних двух лет львиная часть представителей малого бизнеса несет колоссальные убытки и ликвидируется, в 2017 году практически все банки РФ прекратили беззалоговое кредитование на развитие бизнеса, сюда же относится и передача в качестве гарантий оборотных средств предпринимателей. Как показывает практика, до момента погашения задолженности оборотные средства могут быть распроданы, и с предпринимателя  уже нечего будет взять.

Единственное, на что могут рассчитывать представители малого бизнеса, – это на овердрафты по расчетному счету с обязательным условием все расчеты вести только в безналичной форме.

При этом срок оборачиваемости средств банки сократят и поставят жесткие рамки возврата суммы овердрафта с фиксированной периодичностью.

К содержанию

Условия и особенности кредитования малого бизнеса в 2017 году

Сегодня банки более охотно рассматривают заявки на кредитование бизнеса в двух случаях:

  • если заемщик является клиентом банка и обслуживается по расчетному счету более 3-х месяцев, при этом активно пользуется другими услугами финансового учреждения, в том числе зарплатным проектом или корпоративной картой;
  • если ИП или малое предприятие занимается торговлей или предоставлением услуг эконом-класса.

Если же говорить о компаниях, которые занимаются куплей-продажей недвижимости или игорным бизнесом, то в этом случае возможность получения кредита такому клиенту сводится практически к нулю.

К содержанию

Стоит ли брать кредит на бизнес: Видео

К содержанию

Причина отказа в рассмотрении кредитной заявки

Основной и первоначальной причиной неохотного кредитования малого бизнеса является отсутствие кредитной истории: только некоторые крупные банки готовы принять на себя возможные риски неплатежеспособности клиента. Еще хуже ситуация, когда у предпринимателя уже был зафиксирован случай просрочки – тогда вероятность получения кредита равняется нулю.

На решение, предоставить ли кредит, влияет и валовой доход предпринимателя, который он отражает в декларации.

Кредит для малого бизнесаЗачастую с целью снижения налоговой нагрузки субъекты хозяйствования умышленно занижают свою прибыль: соответственно, исходя из отсутствия доходности предприятия, банк не готов вкладывать в него средства. Ведь при расчетах окажется, что ежемесячный платеж по кредиту превышает ежемесячную выручку предпринимателя, а в таких случаях кредитовать никто не будет, даже невзирая на наличие залога. Также, если малое предприятие зарегистрировано и работает менее 6-ти месяцев, ему, скорее всего, в выдаче кредита откажут.

К содержанию

Условия кредитования в коммерческих банках

По сравнению с частным лицом, представителю малого бизнеса получить кредит гораздо сложней – и сумма нужна больше, и финансовую деятельность предприятия тщательней анализируют. Кроме этого, сотрудник банка лично приезжает на предприятие и проверяет будущее залоговое имущество, а также все документы по бизнесу: финансовые, бухгалтерские, технические.

Кроме этого, необходимо составить технико-экономическое обоснование кредитного проекта. Однако не стоит говорить, что кредиты малому бизнесу в 2017 году не оформляются: их получить сложнее, но все же реально.

К тому же Центробанк своим первоочередным заданием считает активизацию рынка кредитования сегмента малого бизнеса. Для этого был увеличен размер программы поддержки кредитования на 25 млрд рублей, а также снижен порог риска для кредитов МСБ до 75%.

Самым востребованным видом кредитования на сегодня остается овердрафт или кредитная линия.

К содержанию

Банк Интеза

Наиболее выгодные условия предоставления овердрафта предлагает банк Интеза. Кредитный лимит может составить от 100 тысяч до 30 миллионов рублей, но не более 40% чистых оборотов по расчетному счету клиента. Процентная ставка по кредиту составит 15,9-16,9% годовых. При выдаче кредита с вашего расчетного счета банк спишет разовую комиссию в сумме от 0,2 до 1% от предоставленного лимита.

В виде обеспечения банк вправе запросить:

  • движимое/недвижимое имущество;
  • товары в обороте;
  • ценные бумаги;
  • депозиты в Банке Интеза;
  • гарантии и поручительства физ- или юрлиц;
  • оборудование.

Обязательным условием банка будет финансовое поручительство собственников и учредителей бизнеса.

ПроцентыТребования к заемщику:

  • работа предприятия после регистрации не менее 6 месяцев;
  • объем годовой выручки до 1 млрд рублей;
  • деятельность в сфере производства или торговли;
  • действующий счет в банке-кредиторе;
  • финансовая деятельность и регистрация предприятия должна осуществляться на территории России.
К содержанию

ТрансКапиталБанк

Неплохие условия по овердрафтам также предлагает и ТрансКапиталБанк (продукт “Бизнес-овердрафт”). Максимальная сумма кредитного лимита от 100 000 до 10 000 000 рублей, но не более 30% от суммы поступления по счету за последние 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту составит от 14% годовых.

Банк предусматривает наличие ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме 0,4% от суммы лимита. В виде обеспечения банк вправе запросить:

  • движимое имущество;
  • недвижимое имущество;
  • оборудование.

Основные требования к заемщику:

  • предприятие с общим количеством персонала не более 100 человек;
  • валовой объем годовой выручки не более 400 миллионов рублей;
  • наличие не менее 3-х постоянных контрагентов;
  • на расчетный счет клиента денежные средства должны заходить не меньше 3-х раз за неделю;
  • отсутствие задолженности перед бюджетом по обязательным платежам и взносам.
К содержанию

Перспективы малого и среднего бизнеса: Видео

Была информация интересна или полезна?
Да0
Нет0
Стать автором
Стать экспертом

Поделиться в соц. сетях

ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО

Ваш комментарий:

*

code

Задать вопрос



закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x