Регистрация Вход
Главная » Бизнес » Деньги на развитие » Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)
Бесплатная консультация юриста по телефону: +74997034105 (МСК), +78123096807 (СПБ)

Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)

Любой бизнес требует постоянных финансовых вложений. Поэтому потребность в заемных финансовых средствах у предпринимателей существует практически всегда, начиная с момента создания бизнеса. Между тем, кредит для ИП весьма рискованный шаг, требующий тщательного продумывания всех нюансов, связанных с его получением и использованием. Часто оказывается так, что после объективной оценки ситуации потребность в получении заемных средств не кажется такой острой, поэтому стоит внимательно изучить особенности оформления кредита для предпринимательских нужд.

Для чего ИП кредит?

Зачем ИП может понадобится кредит

На сегодняшний день практически каждый банк предлагает кредитование ИП (индивидуальных предпринимателей). Причем в линейке кредитов предлагаются самые разные продукты, рассчитанные на удовлетворение самых разных потребностей малого предпринимательства.

Условно они образуют две большие группы:

Кредитные продукты, входящую в каждую из этих групп сильно различаются по условиям кредитования, сфере использования, размерам и т.д. Поэтому имеет смысл рассмотреть их несколько подробней.

К содержанию

Кредиты на открытие бизнеса

Кредит для открытия ИП предлагает не такое большое число банков, поэтому условия по данному кредиту практически схожи. Данные программы кредитования подразумевают выдачу денежных средств для открытия собственного дела. Прежде всего заемные средства предоставляются на приобретение материальных ресурсов, необходимых для ведения бизнеса.

В большинстве случаев такие кредиты начинающим предпринимателям выдаются в рамках специальных государственных и муниципальных программ поддержки малого предпринимательства, либо по собственным программам банков. Особенностью значительного числа подобных программ является обязательное представление детального бизнес-плана, а также наличие собственных денежных средств заемщика на осуществление регистрации ИП.

Данные кредиты нередко имеют высокую процентную ставку, срок кредитования редко превышает три года, а обеспечением по кредиту выступают приобретаемые активы, а также поручительства физических лиц, например, супруга заемщика. Кстати, часто банки выдвигают требование, чтобы поручители не были индивидуальными предпринимателями.

Подобный кредит для начинающих ИП выгоден только в бизнесе, имеющем быструю оборачиваемость денежных средств, например, торговля. Но в то же время ни одна государственная или муниципальная программа поддержки не направлена на стимулирование именно торгового сектора, поэтому такое кредитование часто оказывается не очень выгодным для бизнеса.

К содержанию

Кредиты для развития

Как ИП взять кредит

Кредиты для индивидуальных предпринимателей, направленные на решение текущих финансовых вопросов бизнеса, распространены гораздо больше. Такое кредитование предлагают практически все банки, причем их кредитные продукты иногда имеют существенные различия.

Подобный кредит ИП позволяет ему пополнить свои оборотные средства, приобрести имущественные активы, сырье и материалы для расширения масштабов собственного дела. Отличительной чертой большинства подобных кредитов является их целевое назначение, т.е. заемщик должен направить заемные средства именно на цели, указанные в кредитном договоре. Это важно помнить, т.к. некоторые банки при выявлении не целевого использования кредитных средств могут потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме, а также штраф.

Кредит на развитие ИП может получить преимущественно после года успешного осуществления деятельности. На это также стоит обратить внимание, именно осуществления деятельности, а не регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Факт работы бизнеса должны подтверждать документы для кредита ИП, например, бухгалтерский баланс, выписка с расчетного счета, книга учета доходов и расходов и т.д.

Срок такого кредитования зависит от суммы и условий кредита, а также нередко от возможностей самого заемщика. Часто подобный кредит предпринимателям требует поручительства физических лиц, а в программах целевого кредитования и залога приобретаемого оборудования, недвижимости, транспортных средств и т.д.

К содержанию

Как сложно получить кредит ИП?

Даже опытных людей часто мучает вопрос: как получить кредит ИП (индивидуальному предпринимателю)? И данный вопрос не имеет однозначного ответа, т.к. получение кредита субъектам малого бизнеса, к которому относится большинство ИП, сопряжено с множеством трудностей. Многие из них вызваны спецификой ведения бизнеса в России, например, использование серых схем по сделкам, ведение двойной бухгалтерии, использование фирм-однодневок. В результате этого предприниматель просто не может представить банку официальные документы, подтверждающие прибыльность бизнеса.

Кроме того, жесткие условия кредитования и высокие процентные ставки отталкивают от банков значительное число предпринимателей. Действительно, реальность такова, что каждый кредит несет в себе громадный риск для бизнеса, а в случае с ИП, и для имущества его владельца.

К содержанию

Альтернативные варианты

Однако, бизнес нашел альтернативные варианты, где взять кредит для ИП на более приемлемых условиях. Развитие рынка кредитования вывело на рынок большое число кредитных продуктов для физических лиц, а т.к. каждый предприниматель является еще и физическим лицом, то вполне понятно, что в случаях потребностей бизнеса он может кредитоваться по программам потребительского кредитования, которые имеют более лояльные условия, чем кредитование бизнеса.

Потребительский кредит для ИП ничем ни отличается от обычного кредитования, причем нередко нет необходимости скрывать от банка цель получения кредита, т.к. заемщик будет оформлен как частное лицо, а не предприниматель.

В некоторых случаях, из-за острой нехватки финансовых средств, предприниматели прибегают к помощи фирм выдающих небольшие займы на короткие сроки. Экспресс кредит для ИП оформляется по тем же стандартам и правилам, что и для обычных заемщиков. Но злоупотреблять такими займами не стоит – процентная ставка здесь очень высока, поэтому о выгоде такого варианта привлечения денежных средств для бизнеса говорить не приходится.

Кроме того, во многих регионах помощь в получении кредита ИП оказывают специально созданные фонды поддержки малого предпринимательства. Эти фонды выступают либо в качестве поручителей по кредиту, либо сами осуществляют кредитование предпринимателей на небольшие суммы.

Таким образом, привлечь дополнительные средства в бизнес можно всегда, но стоит ли это делать каждый предприниматель должен решить самостоятельно. Каждый кредит это дополнительный риск для бизнеса, и нередко этот риск не стоит достигнутого результата.

Была информация интересна или полезна?
Да2
Нет2
Стать автором
Стать экспертом

Поделиться в соц. сетях

ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО

Ваш комментарий:

*

code

Задать вопрос



закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x