Регистрация Вход
Главная » Бизнес » Деньги на развитие » Кредит малому бизнесу без залога и поручителей
Бесплатная консультация юриста по телефону: +74997034105 (МСК), +78123096807 (СПБ)

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Банки, чтобы привлечь новых клиентов постоянно разрабатывают и запускают на рынок новые финансовые продукты, направленные на упрощение процедур и схем кредитования. Со временем это привело к появлению услуги, которая дает возможность получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Субъекты кредитования

КредитПрактически все банки и финансовые учреждения приоритетным направлением кредитования считают малый бизнес. Кредиты, выданные фирмам или индивидуальным предпринимателям, которые работают в этом сегменте, как правило, приносят наибольшую прибыль и имеют оптимальный показатель риска.

Как правило, каждое финансовое учреждение устанавливает свои параметры, по которым разделяют клиентов по категориям.

К этим основным критериям относятся:

  1. Количество работников в штате юридического лица в течение года. В среднем этот показатель не должен превышать 300 человек.
  2. Годовой объем выручки. Чтобы предприятие отнести к сегменту малого бизнеса, оно должно в годовой отчетности показать выручку в диапазоне с максимальным значением 300-400 млн.

Стоить заметить, что все индивидуальные предприниматели практически везде автоматически относятся к сегменту малого бизнеса.

Кроме банков, получить заем можно в других учреждениях, которые имеют соответствующую лицензию, например, в ломбардах или – если деньги нужны на оборудование либо транспорт – в лизинговых компаниях.

К содержанию

Цели кредитования

Для малого бизнеса кредитование играет очень большую роль, ведь именно благодаря заемным средствам возможно:

  1. приобрести оборудование и технику;
  2. начать новое направление в бизнесе;
  3. сделать реконструкцию старых или покупку новых основных средств;
  4. увеличить объем оборотных средств.

Все это в будущем позволит увеличить прибыль, выйти на новые показатели, оставаться конкурентоспособным на рынке и т. д.

К содержанию

Основные требования к заемщику

ДеньгиЕсли предпринимателю срочно нужны деньги и нет времени заниматься поиском залога и поручителей, первое учреждение, куда ему следует обратиться, чтобы получить кредит, – его обслуживающий банк. Там получить заем будет намного проще и быстрее, чем в других учреждениях, поскольку практически вся необходимая информация о клиенте у финучреждения уже имеется.

Но и не всем своим клиентам банки оформляют кредит без какого-либо обеспечения.

Для того чтобы получить заем на льготных условиях, нужно:

  1. иметь достаточно высокий уровень дохода;
  2. чтобы в кредитной истории не было просроченных платежей;
  3. обслуживаться в банке определенный период времени (больше года);
  4. представить в банк понятную и прозрачную финансовую отчетность;
  5. осуществлять прибыльную деятельность больше 2 лет;
  6. быть зарегистрированным больше года и фактически находиться не очень далеко от подразделения банка;
  7. не иметь задолженности по заработной плате перед работниками, а также по налогам и другим обязательным платежам;
  8. для индивидуальных предпринимателей – возраст не должен превышать 60 лет.
К содержанию

Особенности выдачи займов

Как правило, финансовые учреждения не практикуют выдачу кредитов вообще без обеспечения. Поэтому найти банк, который выдаст заем без поручительства и залога очень сложно, гораздо чаще можно встретить предложение, где будет отсутствовать только один из вышеуказанных вариантов.

Также с целью снизить возможные риски во всех финансовых учреждениях устанавливаются ограничения по максимально возможным размерам беззалогового кредитования.

Этот показатель, как правило, сразу указывается в банковском продукте, но не факт, что потенциальный заемщик сможет получить всю обусловленную сумму. На ее размер оказывает значительное влияние кредитоспособность клиента, поэтому, если она будет не на должном уровне, то банк снизит максимально возможный размер кредита.

Также, чтобы нивелировать величину риска, банки по кредитам, которые предоставляются без залога и поручительства, устанавливают более высокую процентную ставку (может быть выше на 5 процентных пунктов, чем по залоговым программам кредитования) и небольшой срок пользования займом (до 1 года).

Вот почему чтобы получить деньги на более-менее приемлемых условиях, нужно обращаться в обслуживающий банк. Это позволит оформить кредит под процент, который на несколько пунктов ниже.

К содержанию

Какие нужны документы

Получаем кредитТак как в сегмент малого бизнеса попадают предприятия и индивидуальные предприниматели, то, соответственно, каждой из этих категорий нужно предоставлять свойственный только для их организационно-правовой формы деятельности перечень документов.

К тому же у каждого финансового учреждения имеется свой утвержденный список бумаг, которые необходимо представить для получения кредита.

В стандартный перечень документов входит:

  1. заявление на получение кредита;
  2. анкета заемщика;
  3. паспорт (для индивидуального предпринимателя);
  4. копия свидетельства о внесения в реестр;
  5. все учредительные и регистрационные документы;
  6. разрешительные документы – лицензии, патенты;
  7. документы, которые смогут охарактеризовать хозяйственную деятельность: наиболее значимые договоры с контрагентами, договоры аренды, поставки или покупки продукции, счета-фактуры и т. д.;
  8. финансовая отчетность за год: налоговые декларации, балансы, отчеты о прибыли и т. д.;
  9. если клиент обслуживается в нескольких банках: выписки за год по счетам, справки об отсутствии задолженности по кредитам в этих банках, в случае существования задолженности необходимо предоставить кредитный договор и справку о размере остатка кредита и качестве его обслуживания.
К содержанию

Основные формы кредитования

Получить кредит без залога и поручителя можно в форме кредита, кредитной линии или овердрафта.

Когда потенциальному заемщику срочно нужны деньги, применяется так называемый экспресс-кредит: он предусматривает достаточно быстрое оформление и получение займа, но под очень высокую процентную ставку и на небольшой срок.

Деньги на развитиеКредит в форме овердрафта возможен для клиентов, которые уже обслуживаются в банке какое-то время.

Предусматривается установление денежного лимита к текущему счету заемщика, что дает ему возможность осуществлять платежи в суммах, которые превышают его остаток на счете. При расчете лимита овердрафта берутся во внимание ежемесячные поступления на счет клиента.

Максимальный размер лимита, как правило, составляет 20-40% от среднемесячных поступлений на все текущие счета потенциального заемщика от осуществления хозяйственной деятельности.

Преимуществами пользования овердрафтом являются:

  • невысокая процентная ставка;
  • срок кредитования – до 1 года;

погашение осуществляется за счет поступлений на текущий счет заемщика, причем эти деньги он может снова использовать, чтобы оплатить товары или услуги.

К содержанию

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса: Видео

Была информация интересна или полезна?
Да0
Нет0
Стать автором
Стать экспертом

Поделиться в соц. сетях

ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО

Ваш комментарий:

*

code

Задать вопрос



закрыть рекламу x
закрыть рекламу x