закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Регистрация Вход
Главная » Открытие / Закрытие ИП » Подготовка к открытию » Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям
Бесплатная консультация юриста по телефону: +74997034105 (МСК), +78123096807 (СПБ)

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

Для предпринимателей, только открывающих свой бизнес, в кредитных организациях существуют специальные программы. Существенное отличие такого кредитования в том, что при принятии решения банк фактически лишен данных о вашем бизнесе, должен ориентироваться только на ваши идеи и планы, и в случае, если вам не удастся воплотить эти идеи в жизнь в полной мере, банк неизбежно получит убытки.

С чего начать

Кредит на открытие малого бизнеса

Кредитование начинающего бизнесмена всегда несет повышенные риски для кредитора, поэтому суммы таких кредитов, как правило, небольшие, процент положительных решений банка по программам «для старта» ниже, и не все банки в принципе кредитуют начинающий бизнес. Но если вы все просчитали и решили, что кредитные средства вам необходимы, все-таки стоит взяться за решение этого вопроса: иногда дополнительное финансирование даже с учетом всех затрат может принести существенную выгоду для развития бизнеса.

К содержанию

Составление бизнес-плана

Первый и самый важный этап – подготовительный.

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение за ссудой, необходимо ответить себе на ряд вопросов:

  • сколько необходимо заемных средств;
  • на что они будут потрачены, и как должно проходить финансирование (нужны ли деньги сразу всей суммой, или частями, или потребность в кредитовании будет периодической);
  • сколько прибыли будет приносить бизнес, в случае «вливания» в него заемных средств, и будет ли прибыль регулярной;
  • какие суммы и в какие сроки возможно будет безвозвратно изъять из бизнеса для платежей по кредиту;
  • что вы в итоге заработаете, с учетом всех понесенных затрат по кредиту;
  • есть ли альтернативные варианты развития.

Итоги всех размышлений и расчетов лучше сразу оформить бизнес-планом: во-первых, это даст вам четкое и однозначное представление о целесообразности кредитования, во-вторых, бизнес-план понадобится для получения кредита в банке: как правило, это один из обязательных документов при стартовом кредитовании бизнеса.

К содержанию

Как выбрать банк

Учитывая, что не все банки кредитуют на открытие бизнеса, для экономии времени и сил лучше выяснить этот вопрос до похода в кредитную организацию: уточнить информацию по телефону или на сайте банка.

После того как вам подтвердили, что банк готов рассмотреть заявку на выдачу кредита, необходимо прийти в выбранный банк для подробной консультации: кредитный специалист уточнит, подходите ли вы как заемщик по основным критериям, проконсультирует по всем условиям кредитования и подробно расскажет, какие документы необходимо предоставить в банк для рассмотрения кредитной заявки.

Для повышения вероятности положительного решения лучше сразу выбрать несколько кредитных организаций, получить в каждой консультацию и подать заявки на кредит в несколько банков.

Несмотря на то что требования к пакету документов для рассмотрения кредита каждый банк устанавливает самостоятельно, как правило, перечень документов отличается незначительно, а подготовить их одновременно в несколько банков проще и быстрее, чем, получив отрицательное решение в одной кредитной организации, начинать весь процесс заново. Если же несколько банков вынесут положительное решение по вашей заявке, у вас будет возможность выбрать наиболее подходящие и выгодные условия.

К содержанию

Готовим пакет документов

Как мы уже отметили, уточнять требования конкретных банков к пакету документов обязательно нужно; но есть стандартный комплект.

В него входят юридические документы предпринимателя:

  • паспорт,
  • свидетельство о регистрации ИП,
  • свидетельство ИНН,
  • лицензии (при наличии).

Также обязательны для предоставления кредитору финансовые документы:

  • налоговая декларация, если хотя бы за один период она уже была сдана;
  • заключенные договоры с поставщиками, покупателями/заказчиками;
  • гарантийные письма;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которые вы используете в бизнесе (если таковое имеется);
  • договоры аренды на такое имущество (при наличии);
  • если банк включил в пакет документов бизнес-план, обязательно подробно уточните на консультации, какие должны содержаться в нем разделы, показатели и прочее;
  • если планируется оформление залога: правоустанавливающие документы на имущество, оформляемое в залог, и если залог не в вашей собственности – паспорт собственника (залогодателя);
  • анкета и заявление по форме банка.

Копии документов, передаваемые в банк, необходимо заверить своей подписью и печатью (если есть печать), либо копии заверит специалист банка: в этом случае в банк необходимо будет предъявить оригиналы документов. Требования к заверению документов также уточняются на консультации.

К содержанию

Заключение сделки

Кредит в банке для развития предпринимательства

Итак, вы собрали необходимый пакет документов, банк рассмотрел вашу заявку и принял положительное решение. Торопиться с получением денежных средств не стоит. Обязательно уточните повторно все условия по кредиту.

На что необходимо обратить внимание:

  1. Основные условия по кредиту: сумма, срок, ставка, дополнительные затраты и комиссии. Попросите для наглядности предварительный график платежей по кредиту, обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на общую сумму затрат (т. е. на полную сумму переплаты за весь период кредитования).
  2. Есть ли у банка право изменить процентную ставку в одностороннем порядке.
  3. Условия досрочного возврата средств: возможно ли вернуть кредит раньше срока в полной сумме либо частями, и установлены ли за это дополнительные комиссии.
  4. Дополнительные условия, которые вам необходимо будет соблюдать в период кредитования: наличие условий личного страхования или страхования имущества, требования по минимальным оборотам по расчетному счету в банке, обязательное соблюдение в дальнейшем финансовых показателей деятельности, необходимость предоставление банку финансовых документов (например, ежегодное предоставление налоговой декларации или ежеквартальное предоставление сведений о выручке).
  5. Размер санкций за нарушение кредитного договора.

Удобнее всего попросить в банке проект кредитного договора и прочих документов, которые вы будете подписывать, и внимательно их изучить вне банка, чтобы вы не торопились и могли при необходимости с кем-либо посоветоваться, если возникли сомнения.

Если вам удалось получить положительные решения в нескольких кредитных организациях, обязательно сравните все условия, прежде чем выбрать кредитора. При возникновении вопросов уточните их у специалиста банка до сделки.

Предварительный график платежей по кредиту необходимо сравнить с вашим первоначальным бизнес-планом: соответствуют ли запланированные платежи вашим финансовым возможностям, удобны ли для вас их даты, остается ли часть прибыли на развитие бизнеса, будет ли возможность досрочно вернуть кредит.

Только после того, как абсолютно все вопросы выяснены и вы считаете, что условия кредитования приемлемы, можно заключать сделку.

К содержанию

Несколько полезных советов

Если нужная вам сумма кредита не очень значительная, можно попробовать получить потребительский кредит: проценты могут быть ненамного выше, а оформляется он проще.

Покупку оборудования или транспортного средства можно оформить в лизинг: лизинговые компании оформляют приобретаемое имущество в залог и поэтому предъявляют меньше требований к заемщику.

При составлении бизнес-плана для банка учитывайте, что получаемая прибыль не должна полностью уходить на платежи по кредиту. Как правило, хорошим считается бизнес-план, в котором для оплаты процентов и основного долга хватает половины получаемой прибыли (или до 60%), а остальное идет на развитие бизнеса.

Некоторые банки предлагают онлайн-сервис для предварительного одобрения кредита: заполните анкету на сайте банка – это значительно сэкономит вам время.

Каких-либо затрат при подготовке документов для кредитования вы не должны нести, пока не знаете, выдаст ли вам банк кредит. Если вам предлагают предоставить нотариально заверенные копии документов или, например, сразу открыть счет в банке, обязательно поинтересуйтесь, могут ли у вас возникнуть незапланированные расходы (за заверение карточки образцов подписей или комиссия за открытие или ведение счета), и как этих затрат избежать.

В каждом регионе есть центры по содействию развитию предпринимательства, которые могут выступить поручителем по вашему кредиту – тогда его будет проще получить. Кроме того, в таком центре могут подробно проконсультировать об альтернативных формах финансирования малого бизнеса, в том числе о возможности получения господдержки (субсидирования).

К содержанию

Какую помощь предлагает государство

Господдержка индивидуальных предпринимателей входит в перечень ключевых направлений работы правительства РФ. На текущий момент можно получить по следующим федеральным программам поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ), которые реализовываются разными структурами государственного и федерального уровня:

  • за программу субсидирования ИП отвечает Минэкономразвития. Главной ее задачей является поддержка и развитие начинающих и молодых предпринимателей, создание инфраструктуры и консультационных пунктов, способствующих развитию малого и среднего бизнеса;
  • на Корпорацию МСП возложены функции по предоставлению гарантий субъектам бизнеса. Это может быть: обеспечение по кредитам, разработка и внедрение различных программ льготного кредитования, проведение консультаций и различных мероприятий по популяризации малого и среднего бизнеса;
  • МСП Банк оказывает помощь индивидуальным предпринимателям от государства в форме долгосрочного кредитования в приоритетных направлениях экономики;
  • Фонд содействия развитию МСБ в научно-технической сфере осуществляет опеку над малыми и средними предприятиями, которые заняты в научной сфере, занимаются разработкой инновационных технологий;
  • за развитие малого бизнеса в сельскохозяйственной сфере отвечает Минсельхоз РФ. Ведомство в рамках программы поддержки предоставляет субсидии фермерским и крестьянским хозяйствам.

Помощь начинающим предпринимателям можно также получить в центрах занятости. Предоставив полностью обоснованный бизнес-план, а также другие необходимые документы, бизнесмен-стартапер имеет возможность получить 58 800 рублей на открытие своего дела.

К содержанию

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса: Видео

Была информация интересна или полезна?
Да16
Нет5

Поделиться в соц. сетях

ВАМ МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО

4 комментария к записи Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям
  1. Ильмира 09.02.2015 07:26

    Уменя ИП по Грузоперевозкам срок 5 месяцев счет работает автомобиль в аренде . Как взять кредит на покупку бу Грузового авто

    • Вова 10.02.2015 14:23

      “Для оформления кредита Вам необходимо обратиться в кредитную организацию. Условия предоставления кредита, а также требования к заемщикам каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно. Как правило, у банков есть требования по минимальному сроку деятельности, по уровню получаемого индивидуальным предпринимателем дохода, иногда – по предоставлению залога (например, может иметь значение год выпуска ТС, а также возможно требование по оформлению КАСКО). В текущих рыночных условиях вопрос получения кредита достаточно непростой: при ухудшении экономической ситуации банки зачастую ужесточают требования к заемщикам.
      В данной ситуации целесообразно предварительно (например, по телефону) уточнить в кредитной организации информацию, предоставляет ли банк кредиты ИП, срок деятельности которого составляет 5 месяцев (либо 6 месяцев, если возможно подождать с кредитом в течение месяца, очень часто полгода – это минимальный срок деятельности заемщика, при котором кредитная организация рассматривает заявку на кредит). И далее уже обращаться в банк за полноценной консультацией.
      Второй возможный вариант, если необходимая сумма не является большой (как правило, до 300, иногда до 500 тыс.руб.), – это оформление потребительского кредита либо кредитной карты. Здесь также будет непросто подобрать банк, поскольку не все кредитные организации оформляют подобные кредиты для предпринимателей. Тем не менее, на небольшие суммы такой вариант также стоит рассматривать.

  2. Александра 06.08.2015 19:15

    Хочу открыть ИП, но нужны финансы на аренду перемещения и закупку оборудования ( для кафе), Нужно 2 млн, но у меня плохая кредитная история и в банках могут отказать, как быть а такой ситуации?

  3. Эдуард 12.09.2015 15:28

    Здравствуйте, открываю ИП заниматься буду торговлей готовой продукции но для открытия и начала работы требуется денежные средства но они отсутствуют. Размер кредита 700-800 000 руб. В данный монет у меня есть открытый кредит с Сербанке как физ. лицу оплата проходит вовремя будет ли это отрицательным фактором ?

Ваш комментарий:

*

code

Задать вопрос